“双商在线”，是时下对一个人正面评价时常用的标准。与这种高智商、高情商的人沟通交往，会让人感觉如沐春风。但在维瓴财富CEO王朝薇看来，“双商”并不足够，一个人若能做到“三商”在线，人生才更上了一个层次。这第三商，便是财商。
在每天的工作中，王朝薇都会接触到不同的财富管理咨询者，其中有些是年长的企业主，有些是年轻的创业者，更不乏大家耳熟能详的明星，或是富二代、城市白领、小镇青年……对于财商教育的缺失，她有着深刻的体会。
“对于智商和情商的持续教育与判定标准，我们是从小就被建立起来的。但对于财富的态度，对于财商，却几乎从未加以过理性的引导与科学的传授。所以，财富部分的缺失大家很容易不自知。”
然而，对于财富的管理技巧与态度，又实在是活在当下必备的社会技能之一。社会上一直流传着一句话“你不理财，财不理你”。可是，该怎么理财，你能说得清吗？面对财富如何自处，这便是“财商”的意义所在，背后的逻辑与学问可不是一句流行语就能解决的。王朝薇说，她从业十几年来所接触到的很多人人，甚至一些金融行业的高管，财商几乎都是不及格的。
“我是一个实践者，同时，也正成为一个教育者”。她认为，这也是她创业的初衷所在。
“哪个产品买的人多，我就买哪个”
王朝薇说，她发现事情不对劲儿，是从全民理财意识觉醒、同时也是投资理财最疯狂的时代开始的。
2006年，王朝薇从北大毕业，怀揣经济学与日语两个学位的她，被招商银行北京分行录取，从一名大堂经理开始干起。两年的时间，她已经连跳几级，成长为北京分行最年轻的高级理财顾问，多项产品条线的销售业绩在全国排名前列。
回顾那一段经历，王朝薇认为，除了自己的专业背景优势和出众的沟通能力，更重要的是就了大势。在10年前，全民理财的第一次高潮出现，“买基金买股票，就像买白菜一样”，甚至有不少人并不听她对市场的分析和对产品的介绍，“哪个产品买的人多，我就买哪个”。这给了王朝薇内心很大的震撼，大多数人并不知道自己的投资意味着什么，那种感觉“真的很可怕”，“我内心的恐惧感与日俱增，感觉很多投资者根本无力承受理财的风险。”
2008年，招商银行在国内率先开展私人银行业务，王朝薇成为中国大陆地区第一批私人银行家。按照招商银行当时的定位标准，私人银行客户是指在该行可投资资产在1000万以上的高净值人士，为他们提供的产品也更有针对性。工作了一段时间之后，王朝薇同样发现了问题。
“首先是产品导向。”在一段时期内，由于业绩考核的压力和产品代销渠道的限制，客户经理所销售的理财产品相对有限，只能是从若干产品中挑选相对适合，很难完全契合的产品推荐给客户。很多更新的互联网类金融产品，或者不在银行销售的其他产品，收到银行的纪律限制无法推荐给客户。更重要的是，国内的私人银行提供给客户的还只是产品，而非真正意义上的理财服务。这在很大程度上背离了私人银行设立的本意，一切从客户个人或者家庭的需求出发。对于私人银行这一领域，王朝薇始终保持着思考，“国外的私人银行其实已经运转了很多年，还有更高资产金额和高端服务打造的家族办公室（Family Office）业务。财富管理是一个综合体，给出的是整个家族财富的解决方案，是持续性的定制化服务。售卖产品只是服务的其中一环，而且是很末端的环节。但我们在国内现阶段出于各种主观客观的原因，本末倒置，客户其实很难得到真正有价值的金融服务”。
“我找你这样一个理财顾问，已经找了10年”
2011年，王朝薇婉拒了招行私人银行负责人的职位，回到北大攻读全日制MBA，彻底静下心来思考财商的教育模式。“一开始想得比较简单，还是停留在高净值人群的层面，希望为他们提供一揽子的财富管理方案。但推演下去却发现，要做成这件事，有太多的人需要被教育，我自己也需要被教育，那就只能同步走了”。
所谓的自己需要被教育，指的是补充自己的知识短板。如上所述，家族办公室提供的是一揽子的财富管理方案，涉及到一个家族投资生活的方方面面，包括家庭和企业资产、境内与海外投资、法律、税收，甚至家庭成员的健康、身份、教育等等，传统的银行或者保险公司很难胜任这种工作。几年的时间里，王朝薇把一切休息时间都用来学习，疯狂地汲取着方方面面的知识，也结识了不少专业人才。当她可以站在家庭的全局立场上进行规划家庭企业的风险隔离，或者像一名资深律师一样帮个人处理婚姻内外的财产纠纷时，一个真正意义上的家族办公室顶层架构师，已经成长起来了。
“我们在力图为你的财产刻上家族的姓氏。”“我完全不担心销售环节，甚至是要淡化它。”私人银行的工作经历告诉王朝薇，要做成真正意义上的家族办公室，首先要改变的是将理财产品售卖为核心的盈利模式，转变为以付费咨询为核心的运营方式。很多合作方称她为“中国财富管理行业付费咨询第一人”，这其中的难度可想而知：既需要从业者专业能力的全方位提高，同时也是对咨询者、投资者常年消费习惯的全新挑战。
公号文章、直播互动、线上问答、线下课程…王朝薇开始利用一切可以触达用户的方式推广自己的财商经验和理念，并且与客户之间逐渐开始产生良性的互动和裂变。
找她咨询的客户往往感觉物超所值，“算是国内少见的投资理念架构师”，因为她真的是在提供一整套的解决方案和理财思路，甚至几个小时的咨询过程中完全不提到产品。逐渐她发现，这种全新的体验下，用户的付费完全没有障碍，并且有很多客户会在后续的持续咨询中，主动付费，并且积极推荐自己的身边朋友向王朝薇咨询。“有人告诉我说，找我这样一个理财顾问他找了10年，终于借由互联网找到了”。通过收取咨询费用运转的真正意义上的家族办公室，亲测可行。“如果客户需要，我们其实可以对接各种理财产品服务的，包括保险、私募、境外投资都可以。渠道和产品很丰富，却不是我们的核心。一切都要建立在客户和专家共同确认的需求上”。
“技术，是财富管理行业发展的最大推手”
家族办公室的业务在国内还处于萌芽阶段，但庞大的客户群体已经超出了王朝薇先前的预料。“现在市场上根本很少有人提供真正个性化的理财服务，但其实每个人都有这种需求。我们把服务对象的要求从家族办公室级别适当放宽了一些，已经发现这片巨大的蓝海市场。”王朝薇谈到，虽然现在有不少理财的线上课程，但普遍都是一概而论的，用理财讲师自己赚钱的经验拿来分享，对于很多人来说不具备可复制性，也并不能解决每个人、每个家庭天差地别的问题。
“技术，是财富管理行业发展的最大推手”，王朝薇坦陈。如果没有结合线上的运营模式，家族办公室的模式难以复制。“在保证质量的前提下，效率是商业核心要考量的因素。咨询的效率很重要，对于咨询师和咨询者都是如此”，线上的数据运营与客户的信息交互，可以最大限度的提升双方的沟通效率，再见面前就增进彼此的了解程度，同时跟进后续的执行管理。这些高阶的咨询在传统的线下服务过程中，都将花费高昂的成本，甚至很难实现，但在其实这些才是家族办公室模式的精髓所在：只有通过长期的定制化服务，才能真正帮助客户的财富管理，提高客户的“财商”。让王朝薇欣慰的是，如今借助技术手段，这些愿景都可以实现。“我们在逐渐的完善这个平台，把能耗降到最低，让理财师可以专心在解决方案上，最大程度的激发家族办公室可复制的产能。”。
在一线实践的过程中，王朝薇也发现，自己和同行都需要持续的学习与被教育，提高整体业界的“财商”其实也是一片蓝海。她根据不同的细分领域对象，筹备了多档兼顾思维拓展与实践落地的线上与线下课程，授课的对象主要是各种金融机构的从业者，包括各大银行的理财顾问、保险公司的销售人员、私募机构的产品经理等等。她坚信，知识和经验只有传播出去，才具有更大的价值；把财商管理的经验让行业内更多的人学会，才能触达理财师背后更广泛的人群；家族办公室以客户需求为核心导向的理财方式，才会得到社会最大的认同。
她作为制作人和首席观察员，打造的全国首档家族办公室访谈栏目《Meet FO》，在一年多的时间里邀请了数十位顶级律师、知名学者、金融高管等，大家共同为家族办公室的在中国的本土实践探讨与争论。节目在全网分发，同样获得了极大的认同。“跑通一个新的模式，越多的声音和探讨越有价值”。在这个过程中，她也惊喜的发现，自己不再是独行者，大陆以及港澳地区也有不少持相似观点的探索者。在王朝薇和朋友们的筹备下，凝聚华人家族办公室创新理念的组织正在裂变，将“财商”这一概念推而广之。
结语：
对于财富的渴望，是人的共性。每个人对于财富的管理偏好，却又体现着每一个人迥异的个性。在王朝薇看来，这种理性和感性的对冲，正是“财商”的价值所在。高财富不一定代表高财商，财富管理值得每个家庭细细研磨。在这条路上，每个人都还有很多需要学习，包括从业者、投资者，更包括她自己。“我希望每个人都可以三商在线。这是一场的终身的学习，我会努力站在未来，雕琢财富。”
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