保险理财市场火热，保障型产品备受关注

2018-12-21 10:36:58 来源：华夏经济网作者：分享：

相比两年前,2018年的保险市场略显沉寂。

从最直接的保费增速上看,前10月保险业原保险保费收入同比增幅仅为1.99%,而健康险以22.69%的增速甩开产险业务、寿险业务和意外险业务,表现抢眼。在此背后,伴随着一些社会热点事件,重疾险、医疗险等健康险产品越来越得到消费者的认可。

“健康险保障性比较强,保费增长很迅猛,说明公众对这块的需求是比较大的。”专家建议,在考虑保险理财配置时,首先要关注保障型产品。

健康险“逆势”受宠

“2017年亚洲健康保障缺口持续扩大至1.8万亿美元,占该地区生产总值的7.4%。”瑞士再保险12月发布的研究报告《亚洲健康保障缺口》统计,中国内地市场的健康保障缺口估值达8050亿美元。

何为健康保障缺口?根据该报告的介绍,指因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出与因支付能力有限而未治疗的费用估值的资金之和。这类缺口没有被现有保险、社会保障、政府支持所覆盖,因此需要家庭采取削减可支配支出、节约必需品开销或借款来弥补医疗开支,或因经济原因放弃治疗,进而使家庭成员陷于更大的健康风险,整体生活状况进一步恶化。

缺口的另一面,对保险行业也预示着机遇。银保监会发布的数据显示,在保险业整体增速放缓的态势下,健康险业务的增长态势反而更显突出。2018年1-10月,我国原保险保费收入达33031.97亿元,同比增长1.99%。其中,产险业务、寿险业务、健康险业务和意外险业务对应的保费收入增幅分别10.57%、-6.13%、22.69%和18.89%。

而在去年同期,原保险保费收入的同比增速为19.91%,产险业务、寿险业务、健康险业务和意外险业务对应的保费收入增幅分别13.43%、26.18%、5.33%和20.25%。

养老一直是热门话题。原保监会副主席周延礼在2017清华五道口全球金融论坛上指出,我国的现状是基本养老保险一支独大的趋势明显,企业年金参与率偏低,商业养老保险缺口较大。商业养老保险在西方经济发达的国家中发挥着很重要的作用,但我们的商业养老保险的深度、密度、资产总量都不足,不能解决第一支柱基本养老的保障程度低、效率低的问题。

中国家庭和个人在理财中还没有比较成熟的养老储蓄和投资观念,税延养老保险推出后,未必能够被人理解和接受,需要有一个投资者教育的过程,这是个难点和长期的过程。

2019投资锦囊

考虑保险理财配置时,首先要关注保障型产品。

对保险业来说,2019年是非常值得期待的一年,可能是从阴霾当中走出来,迎向光明的一年。保险投资领域的收益率、环境都会“回暖”。

健康险保障性比较强,保费增长很迅猛,说明整个公众对这块的需求是比较大的。在考虑保险理财配置时,首先要关注保障型产品。如果家里没有保险的话,首先要买保障型的产品,比如为家庭收入支柱购买意外伤害险、定期寿险,或者是健康险。当收入比较平稳的时候,可以为养老做一些储蓄。”

保险是整个财务计划的一部分,也应该成为对不确定事件保障最重要的手段。对家庭理财而言,保险要有一席之地。

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