[案例]退休夫妻若何理财能每年出游1次

2014-07-09 11:41:04 来源：华夏经济网作者：新财界分享：

　　退休后，不再需求承担孩子的开支，但停顿可以每年进来一趟，该若何做好退休的理财打算？
　　一对已退休的李姓夫妻，对资金设置装备摆设与使用没有概念。63岁李师长教员每个月有1万元（新台币，下同）的津贴款，58岁李太太则是每个月有兼职收入2万元，夫妻俩手边共有现金500万元。

　　李姓夫妻的两个孩子都已长大、有任务，两人不用再承担孩子的开支，他们停顿透过理财，可以在不动用本金的景象下，每年最少进来玩一趟；也停顿透过理财创作发觉现金流，添加本人每个月的生活生计费用。
　　专家健诊：
　　富兰克林证券投顾倡议，李姓夫妻要投资理财，必需求拿出手边积储，可先扣除紧迫需求资金约1/3至2/3的金额放在存款，其他再斟酌投资基金理财。
　　由于李姓夫妻已退休，每个月虽有现金收入，但需用于家计收入，是以投资标的手段宜采纳较稳健守旧的战略。倡议可将资金分红两部门，别离投资于全球债券型基金及全球股票型基金，并挑选有月配息的股份，抵达每个月有现金流的需求。
　　可是，要提醒的是，投资都有风险，出格是股票基金没有绝对不侵亏本金的保证，在股票基金挑选上，可首选动摇风险较低的全球股票型基金。
　　摩根投信副总邱可君则倡议，投资的素质就是让本金透露在风险中，以追求酬报，是以李姓夫妻投资基金时，可参考风险酬报等第。
　　今朝基金的风险酬报等第从最低到最高，别离为RR1到RR5，归类在RR1者为货泉基金，不适合李姓夫妻的投资方针，RR2则是李姓夫妻可以斟酌的标的，包含美债、投资等第债及新兴市场主权债等大多落在此一等第。
　　今朝许多债券基金都有配息机制，以美债或投资等第债基金而言，年化配息率约在3%至4%，邱可君倡议李姓夫妻将300万元放在定存或储蓄险等守旧型商品，拿出200万元投资在美债或投资等第债等基金，以年化配息率3.5%估量，一年应可有7万元本钱。
　　若李姓夫妻可以或许承受较高风险的基金商品，则可斟酌风险酬报等第RR3的多重资产基金，一举包括股票、债券及REITS、股债特质兼备的可转债等标的，不只可以分离投资风险，并争取多元收益来历，又无机缘把握景气下降的投资机缘，且良多多重资产基金还有配息机制，应可知足李姓夫妻每年进来旅游的希望。（摘编自台湾《结合报》