[案例]换房前先明确婚前房产归属

2014-09-18 12:32:26 来源：华夏经济网作者：新财界分享：

　　33岁职场妈妈，打算卖掉婚前采办投资房，换购学区房，想保全婚前财富
　　个案材料
　　张女士，33岁，已婚，有一个5岁的女儿。有自住衡宇一套无存款（婚前老公采办），投资房产一套有存款（张女士婚前采办，月供3000元，存款余期15年，今朝出租，月租金3000元）。张女士在外企任职，年薪20万元，有社保和企业填补医疗，老公也在外企供职，年薪30万元，有社保和企业填补医疗。家庭现有金融资产中银行存款约50万元，股票基金市值约10万元，15万元汽车一部。无商业安全，每个月家庭生活生计开支约8000元。

　　明年女儿就要上小学了，但现歇息社区周围没有适合的黉舍，和老公筹议后，决定卖掉一套投资房产，再凑些钱买一套学区房。但投资房产是婚前张女士怙恃出资采办，张女士曾想停止财富公证，但又耽忧影响夫妻间热诚。
　　财政形状阐明
　　张女士属于斗劲典型的80后职场妈妈，家庭形状小康，夫妻收入较高，福利也斗劲好。今朝形状上面临的理财成绩首要有三个：一是家庭的风险保证打算完善需尽快填补；二是女儿的教导基金需早做筹办；三是在换房的打算中需对小我财富停止肯定与保全。
　　理财方针：
　　有社保和企业填补医疗，是不是需求其他安全？
　　夫妻均应填补意外险和大病险
　　张女士和老公都有不变收入，且双方都有社保和企业填补医疗保证，若是发生小的疾病风险是成绩不大的，可是对意外风险和严重疾病风险的防备就显得很不够，故倡议夫妻双方均应填补意外安全和严重疾病安全，且张女士和老公的安全金额需求最少涵盖家庭衡宇存款余额和孩子的生长教导费用等。暂不斟酌通胀等身分，张女士和老公应别离最少填补50万元的意外安全和20万元的大病安全，挑选20年或30年缴费都可，以每年较小的保费投入换取更大的风险保证。基于财政安然性斟酌，倡议每年的保费收入掌握在家庭年可支收入10%之内较为合理。
　　另外，张女士家庭资产中最大比例在房产和银行存款上，银行存款占一切家庭金融资产比重为83%，投资行动过分于守旧，倒霉于家庭资产的增值。普通来说银行存款或现金留足3-6个月家庭收入备用金约5万元即可。由于未来能够很快要用作换房资金，倡议残剩45万元可斟酌采办短时候银行理财富品或单据类理财富品。