[案例]打工者购房理财有窍门

2014-06-21 03:11:33 来源：华夏经济网作者：淡无盐分享：

　　来自黑龙江市宝清县七星泡镇的老陈一家三口，来北京已有8余年了。老陈，往年50岁，是一家物业公司的保安，月工资2600元。妻子张大姐，50岁，在一家连锁酒店当效劳员，月工资3000元。女儿小陈，26岁，是位美甲师，月工资3500元阁下。
　　老陈家有流动存款19万元。他们在老家有1亩的耕地，一向闲置着，也没有租金收入。每个月开支：伙食费800元，交通费300元，德律风250元，水电气费100元，房租2000元，其他500元。老陈所在的物业公司包吃包住，为他们家节俭了一笔不小的开支。
　　老陈家3口人平常平凡都很忙，几近没有接触过理财方面的讯息，也没有采办过任何理财富品，家庭存款大部门放在了银行的活期账户里。老陈夫妻想早日归乡，并在双鸭山市买套两室两厅的养老房，他们停顿尽快凑够买房款35万元。
　　老陈家年收入共109200元，年收入47400元，年总结余约61800元，月结余5150元。全体来说，老陈家的资产构造斗劲复杂，若是遵循这个形状，两年半的时候便可以攒够35万元的房款。但随之而来的衡宇装修，购置家具等费用也是一笔不小的数目，而且此刻随着黑龙江省房价的不竭下跌，老陈一家越早攒够房款越好。他们应当开源节俭，提高理财收入，合理设置装备摆设资产。
　　家庭理财方案
　　第一步：采办货泉或债券基金。老陈家每个月结余5150元，个中5000元可以采办货泉基金或债券基金，这两种投资理财编制出发点低，认购、赎回便利，可以作为家庭紧迫备用金，今朝货泉基金和债券基金普通可以抵达3.5％-5％的年化收益率，收益率高于活期且不变，是储蓄流动资金最好的理财对象。这样，一年上去家庭结余加上收益可以有7.3-7.95万元的现金流入，平均7.5万元阁下。（注册盈利宝紧张理财）

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　　第二步：采办银行理财富品。此刻银行的理财富品主如果5万元起的短时候产物，收益普通是在5-6.5％阁下。理财富品的收益是基于风险的凹凸，不外此刻五大行的理财富品风险都在中低风险以下，较着高于活期存款收益，且斗劲不变。到第一年尾19万元的理财本金及收益存款总额可以抵达20-20.1万元阁下。
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　　第三步：投资指数基金定额定投。此刻老陈家的家庭残剩可安排的资金还剩150元，加上可以节俭的其他收入，可供投资的资金在平均300元/月阁下，可以投资于指数基金定额定投，停止10年以上的耐久不变的理财投资，即使在家庭进出斗劲严重的时辰也必然要保持，积少成多，基金定投耐久保持必然会获对劲想不到的播种。
　　第四步：添加家庭保证。老陈夫妻俩的年齿都在50岁，女儿是26岁，三小我都是家庭首要经济支柱，家庭的首要休息力是需求采办安全的人群，为了避免能够的“人身意外风险”，倡议夫妻二人添加“人身安全”，作为家庭首要收入来历的风险保证。人身意外安全的特性就是用很少的安全费便可以供给较大的保额。该笔保额要可以或许笼盖房子的首付款和衡宇装修费等，以保证当家庭首要收入来历者泛起意外时，可觉得亲人留下采办衡宇及后续一些房子收入的费用，免去家报酬了房款驰驱的压力。以今朝需求采办房子还差的16万房款来合计，老陈一家人需求每年交纳700元阁下的保费。
　　理财方针的完成
　　经由过程上述理财打算的尝试，老陈家可在两年内根基完成采办房子的理财方针。鉴于老陈家今朝的家庭形状斟酌，若是他们不急于入住，可以在采办衡宇后，将衡宇复杂的装修然后出租，以租金填补衡宇装修款，既可以提高家庭储蓄，又可以减轻家庭经济压力。
　　另外，在他们凑够买房款后，对老陈和妻子的养老打算、医疗安全打算和女儿未来的婚姻成绩等，都是这个家庭需求斟酌的理想成绩。