场景化消费金融正当风口爱又米等头部玩家发力3C分期领域

2018-12-28 09:13:11 来源：华夏经济网作者：分享：

12月22日，商务部部长钟山在全国商务工作会议上表示，2018年前三季度消费对经济增长贡献率达78%，比2017全年的58.8%高出将近20%。可见，在当前经济形势下，消费金融仍具有非常广阔的发展空间。

不过如今，消费金融“跑马圈地的野蛮生长时代”已经过去，全行业正逐步转型至内涵式发展，进入深层次的“场景建设期”。深耕垂直领域、转注细分场景，已成为各大消金机构共同的战略选择。

在众多消费场景中，以智能手机为代表的3C领域，无疑是最重要的组成部分之一。随着消费升级趋势下用户对3C产品要求的不断提升，3C分期消费金融市场大有可为。

据悉，目前市场上，3C消费场景一般被分为线上和线下两种模式，后者凭借人海战术的地推模式，曾在领域内煊赫一时。不过，随着地推团队规模的不断扩大，高昂的人力成本也日渐成为不容忽视的问题。对此，也有企业曾试图通过培训商户店员来推广3C业务，进而降低前端销售的人力成本。

此举虽短期内初见成效，但却带来了一个更大的问题：商户和分期平台的利益方向难以统一，场景分期风险增大。“商户的目标永远都是多成单，而分期平台则要控制风险。”此前一则报道中，某位消金人士曾感叹。

如此看来，在风控方面，线上3C分期消费无疑更具有天然的优势。以“消费分期三巨头”之一的消费金融平台爱又米为例，该平台目前以大数据风控为核心技术、以场景化消费为切入口，在3C领域内不断深耕，完善并创新了年轻群体的消费金融业态，平台用户的复购率达75%以上。

从其slogan“年轻人安全可靠的消费金融平台”可知，爱又米的目标用户就是改善生活愿望强、未来收入潜力大、但可支配收入相对不高的年轻人，而他们也正是对3C产品需求最旺盛、对互联网消费粘性最大的群体。对他们来说，合理范围内的消费贷款并不会对其生活产生过多不良影响，反而能够倒逼其进行合理的开支规划、养成更好的理财习惯。

“以前段时间的iPhoneX为例。爱又米作为Apple授权经销商，曾在10月27日开放了预约，没想到仅1秒钟，首批现货就被抢购一空了。”一位内部员工说，“iPhoneX起步价超过8000元，但在爱又米分期购商城，首批不溢价发售的现货月供最低才不到400元，绝大多数白领用户都能接受，因此才会出现‘一秒抢空’的盛况。”

可见，自成立以来，就瞄准并开始深耕3C领域的爱又米，无疑是具有高度战略眼光的。而当前的整个消费金融市场，也日益在拉动国民经济增长、释放内需的过程中扮演不可或缺的重要角色。央行发布的数据显示，我国居民的消费贷款从2015年1月的15.7万亿元，增加到2018年5月的33.8万亿元，在3年半不到的时间内增幅116%。而国务院办公厅也于10月印发《完善促进消费体制机制实施方案（2018—2020年）》，指出要加快消费信贷管理模式和产品创新，不断提升消费金融服务的质量和效率。

如今，随着社会主义市场经济发展，适当的“超前消费”已经成为被政府鼓励提倡、被全社会广泛认可的消费方式之一；而这其中，以3C分期为代表的场景化消费金融，则又成为京东白条、蚂蚁花呗、爱又米、趣店、分期乐等各大平台当前的“兵家必争之地”，具有重要的战略意义。

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