金融智能化转型 - 财经频道

金融智能化转型

2018-11-27 09:53:16 来源：华夏经济网作者：分享：

金融智能化的转型已经是大势所趋，金融的模式和业态正经历着重塑，变革的大潮不仅推动着传统金融行业焕发新的气象，也为一些传统业务和场景带来颠覆性创新。贷前信审是信贷业务中重要的一环，一直扮演着信贷风控第一道防线的角色，而随着AI、云计算、大数据等技术的应用，信审员们的工作方式正在被颠覆。

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AI与信贷审核的相遇，同盾科技智能信审上线

在人力成本飞速上涨、业务增量屡创新高、审批压力不断加剧的背景下，如何实现批量化、智能化、个性化的信审业务处理能力，成为了金融机构智能化转型的重要命题。

同盾科技作为国内智能风控与分析决策服务的领军企业，开创性地通过专家经验、智能算法、人机交互、动态问答，以及持续的灵活调优等技术的综合应用，推出了智能信审产品。

智能信审通过智能算法等工具将大量精细化、重复性工作从信审员手中接管，信审员将不再面对一堆单调的数据和一个个重复的电话，能够直接处理结构化及非结构化的信息，极大提高了审核效率。

传统模式下一名信贷员的典型工作流程是非常枯燥而乏味的，但同时还要以谨小慎微的态度面对每个数字甚至每个符号，容不得半点差错——在这样高强度、机械性、重复性的劳动面前，每个信审员要承担巨大的审批任务，但在金融机构爆发式增长的业务量面前，也显得力不从心。

智能信审核心功能

同盾智能信审利用智能算法的技术，以问卷形式让申请者动态互动，并通过问卷结果对申请者进行二次确认，评估客观数据和用户提交信息的偏差程度。其核心功能为：题库组合、客户分层、智能核查、题目管理、审批列表。

智能信审根据客户的回答结果智能生成下一个问题，整个过程呈动态发展。

系统根据算法挑选题目进行结果测算，从而做出最终的评分模型，模型以分值形式输出，给人工审核提供一个直观的参考价值。

智能信审核心价值

智能信审核心价值主要体现在以下几点：

1、利用同盾大数据和专家经验，对客户进行风险分层，聚焦风险，差异化对待“好坏”客户。针对高质量客户，提供快速流畅的申请体验；针对高风险客户，实行更严苛的风控策略，且尽可能少的暴露自身的风控规则，避免欺诈分子钻空子。

2、利用智能算法和人机交互，动态核查风险点，快速完成审批，减少人力的同时，予以风险提示，指引人工重点关注与核查。

3、利用丰富多变的题库内容、分层及派题策略，差异化出题。针对不同的风险特征，提供不同的应对策略，达到千人千面的产品效果。有效核查客户风险的同时，也防范了内外勾结、机构代办、团伙欺诈等风险。

智能信审核心优势

智能信审的产品优势体现为精准性、高效性和体验性。

精准性

金融机构客群复杂、场景多样、小额分散等特征十分突出，大量贷前材料都是经过美化和包装的，风险往往都被巧妙隐藏起来，这对信审员的经验和能力提出了巨大考验。

基于大数据和算法模型，同盾智能信审的出题系统保证了精准性和针对性，其出题维度包括三方伪冒、团伙欺诈、还款意愿、收入情况、工作情况、征信情况等。通过用户在同盾命中的数据情况出题，千人千面，即使不同的用户面对相同的问题也是不同的答案，为防止欺诈和机构代办提供了有力的武器。

高效性

同时，同盾智能信审方案还可以延伸到诸如客户预筛选、贷后精准营销等多个金融场景，有极强的延展性和灵活性。

越来越多的金融机构开始正视智能信审所带来的新变化和新模式，而大量信审人员的工作性质也因此发生微妙变化，在新技术的协助下审核员们在风险控制这个核心诉求上深入探索，升级和创新，人机协同共同促进信贷行业的良性发展。

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