滴滴金融布局仍存合规压力

2019-01-03 10:17:52 来源：华夏经济网作者：分享：

　　手握4.5亿注册用户，滴滴也按捺不住了，不断加码金融业务布局，谋求流量变现。1月2日，“金融服务”频道在滴滴产品端上线，涉及网络互助、大病筹款、医疗重疾险、车险、理财等金融服务板块。虽然该频道被放在了滴滴App页面所有频道的最末位，但这种低调依旧掩饰不住滴滴进军金融领域谋求流量变现的野心。不过，在市场看来，滴滴金融业务存在场景单一的劣势，此外，网络互助保险产品以及现金贷业务存在监管合规压力。

　　“点滴相互”犹存合规风险

　　此前，支付宝平台靠“相互保”产品上线8天就有800万人参与，滴滴把类似产品“点滴相互”放在“金融服务”频道首位，在市场看来，“点滴相互”被赋予了引流重任。目前“点滴相互”计划的参与人数已超过3万人。业内人士表示，网络互助计划目前还在创新摸索阶段，属于打擦边球的性质。

　　在设置上，和支付宝平台升级后的“相互宝”相比，滴滴的“点滴相互”项目各项条件更加严苛。与“相互宝”不同的是，“点滴相互”在保额方面将低度恶性肿瘤单独分出，并降低保额。两款产品均将会员分为28天-39周岁，40-59周岁两个年龄段，对于39周岁以下的会员，“点滴相互”最高保额达到50万元，“相互宝”最高为30万元。不过，“点滴相互”对低度恶性肿瘤在两个年龄段最高保额分别为25万元和5万元。

　　仔细对比可发现，“点滴相互”的健康认可门槛更加严苛。例如在就医行为方面，“相互宝”要求近两年没有连续住院超过15天，“点滴相互”要求近三年没有因为疾病连续住院超过7天。在过往疾病方面，“点滴相互”比“相互保”包含的禁忌范围更广，包括甲状腺疾病，三度烧伤，失聪、失明、失语等问题均不能加入“点滴相互”计划。

　　除了“点滴相互”，滴滴金融服务频道还推出了大病筹款平台，并宣称具有3分钟快速发起筹款，零手续费，最快当天到账等优势。

　　值得注意的是，“点滴相互”和“相互宝”都不是保险产品，而是一种网络互助计划，目前此类产品无需保险牌照也能运营。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出，网络互助是互联网和科技发展背景下的一种商业模式创新，通过集合同类风险的个体来分散同质风险，对于扩大保障的覆盖面、提高保障程度都具有积极意义。但网络互助符合保险集合与分散风险的基本原理，具有巨大的发展空间，但目前尚无法可依，未纳入监管，这使得其发展面临一定的不确定性。

　　保险业务担起引流重任

　　在互联网平台上，一款百万医疗险销量超过百万份、一款消费型长期医疗险销量能超过500万份，这样的销量已不新鲜。滴滴此次上线保险产品也选择这两类，紧随互助计划之后，金融服务频道页面上又推出了“点滴医保

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