“优汇通”立异仍是闯祸？

2014-07-11 10:15:55 来源：华夏经济网作者：李文泽分享：

　　媒体9日报道称中国银行“优汇通”停业涉嫌避开国家外汇控制，完成逾额汇兑，辅佐客户“洗钱”和向海内转移资产。对此，中行回应称，“优汇通”属于金融立异产物，已事前向监管部门作了报告请示，报道说起的“公开银号”和“洗陋规”景象与现实不符。

　　今朝，广东多家商业银行试点开办此类停业，“优汇通”立异变闯祸，是长短非究竟若何？记者就此睁开查询拜访。

　　可为客户有限额换取外汇

　　据体味，中行“优汇通”是中行广东分行的一项停业，可觉得需求移民的客户有限额地换取外汇，间接打到国外账户。其流程为，开设中国银行广东分行账户，把群众币先汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币。据称，该项停业相当火爆，在其倡议地广东，一家支行一年多的停业总量已达60亿元。

　　相关报道认为，“优汇通”是一项见不得光的银行停业，全部过程没有经由过程外管局的兑换系统，偷偷买通资金外畅通道，完成逾额汇兑，已涉嫌“洗钱”和“公开银号”。由于汇兑通道通畅，越来越多的客户理想是在借移民表面偷偷向海内转移资产。

　　中行总行宣布告诉布告称，该项停业属于金融产物立异。经向相关监管部门报告请示，中行及相关银行在试点睁开跨境群众币停业的根本上，在适合监管准绳的条件下，先行先试，于2011年试点推出群众币跨境转账停业，仅限投资移民和海内购房置业两种用途。在停业打点过程中，相关分行遵循相关监管划定和反洗钱等要求，拟定了残酷的停业操作流程。报道中说起的“公开银号”和“洗陋规”景象与现实不符。

　　超5万美圆上限较着违规

　　“优汇通”停业全名为“中银财富优汇通”，今朝已成为海内投资移民过程中最罕见的汇款编制。鼓吹材料称，“经由过程"中银财富优汇通"效劳可避免客户将超越年限额5万美圆的资金经由过程非正轨渠道停止跨境的汇款，保证客户的资金安然。”

　　“优汇通”究竟是见不得光的“洗钱神器”仍是“金融立异”？中心财经大学银行研讨中心主任郭田勇认为，从今朝把握的景象看，不克不及肯定是不是洗钱，由于洗钱是把不合理收入转化为合理收入，首要仍是操作的合理合规方面泛起严重成绩。“外管局划定境内居民小我年度购汇总额上限为等值5万美圆。中行的操作较着超越了政策划定，没有经由过程外管局而是走海内分行，回避监管。商业银行一次性把如斯大的资金量转到国外去，明显是不合规的。”郭田勇说。

　　金融立异应防备运营缝隙

　　广东省社会科学分析研讨开拓中心主任黎友焕说，多数银行绕开国家外管局的监管，将少量群众币在海内兑换成外币，再用做投资移民或其他用途，这类做法已具有。按照广东省社科院的跟踪查询拜访，良多公开银号在接到大定单后，也经由过程与银行的“鱼水”联系，操纵银行的这类机制完成停业。这类行动的“很是性”很较着，若是听任的话，什么监管倡议都是空论。

　　郭田勇认为，今朝群众币在本钱项下还未完全铺开，若是铺开了，就不会有小我汇款的限制，中行“优汇通”也就不具有违规的成绩。“此刻跨境群众币停业还处于摸索阶段，比来几年来境内外联系较多，居民有换汇的需求，金融业应当去知足需求，但这类知足应是合规的立异。”他说，对“优汇通”立异变闯祸的是长短非，各大金融机构应多些深思，总结本人在产物和运营上的缝隙，防备金融立异中的风险。权利编纂：zdsh