郎咸平：中国安全代办署理商的佣金之高使人咋舌

2014-07-20 10:11:32 来源：华夏经济网作者：新财界分享：

我们安全停业有三大怪现状，面临这些成绩，停顿保监会可以或许做一个深切的检讨，让安全业可以或许步入正轨，让老苍生可以或许从安全傍边取得新的投资渠道。
　　安全也是垄断，2004年我们仿佛关闭了，外资安全公司可以或许进入。外资2004年进来以后那时份额是2%，到2007年抵达最高点7%。但2008年政府俄然颁布发表答应银行收买安全业，所以五大行开端收买安全公司。交通银行入股中保康联，建行入股承平洋安全，工行入股金盛人寿，农行等其他首要银行都相继取得安全派司。
　　到了2011年，政府进一步划定每个银行的网点不克不及与超越三家的安全公司协作，这就以致什么成果呢？中国的安全普通都在银行网点停止发卖，此刻划定禁绝超越三家，而银行都有本人控股的安全公司，那它爽性趁这个机缘不卖另外安全了，只卖本人的安全，这样外资安全哪还有安身之地？
　　银行将外资排出进来，垄断安全业的成果是，2011—2012年安全赞扬添加了196%。个中，讹诈误导赞扬添加127%，承保胶葛赞扬添加243%，理赔胶葛赞扬添加321%，退保胶葛赞扬添加369%，其他胶葛赞扬添加49%，合计添加了196%的赞扬，这空虚揭示了安全业的乱象。
　　你们都有买安全的经历吧，就算没有的话你们也应当接到过卖安全的骚扰德律风或短信吧，安全几乎是无处不在。我总结起来大致有三个乱象值得关心：第一，人寿安全，越做越像传销；第二，交强险，根基上是靠广告来推，而且说是亏蚀其实赔本；第三，安全公司靠投契赔本。什么意义呢，我们的安全公司底子不是专心开拓安全停业，推出真正可信任的安全产物，而是透过其他投契性的编制来赔本。
　　首先来谈寿险。什么叫作好的人寿安全或安康安全？以德国为例，德国有全民医保，普通的伤风发烧等小病都可以或许笼盖。所以德国老苍生只需求采办安全去笼盖大病，好比说像车祸，或癌症，等等。这些发生的几率很小，是以安全公司的赔付几率也小，保费自然就低，保费低了就有更多人情愿来投保。那投保人数越多基数越大，发心机赔的几率不就更小了吗？所以保费就更低，就吸收更多的人来买安全。在德国构成了一个良性轮回，良多的民营安全公司应运而生，特地对大病、大灾停止投保，而全民也取得了安全的笼盖，所以构成了一个真正老有所终幼有所养的杰出社会，一个调和的社会。
　　那末我们的安全公司呢，我请问你有没有帮政府解忧，有没有尽到这份权利？这么多年来，我们的安全公司有没有推出过一款好的产物？各个安全公司根基上是不竭剽窃本人协作对手的安全品种，没有什么真正的产物立异，全部行业恶性轮回。而且更可骇的是，我们的寿险越做越像传销了。
　　安全公司但凡把停业做某种承包，找各类代办署理帮它卖安全。那末这个安全代办署理就构成一个自力王国，或是一个家族企业。这个家族企业上面有经管层，上面有一大堆的停业员进来拉安全。安全公司前往的佣金就是这个家族企业的收入，然后按本人所划定的所谓分红系统或奖励机制，再分给上面的停业员。
　　在一家中资安全公司内部培训课程傍边我们找到这个数据，若是你找了一个停业员，他每个月的佣金是800元，那他上面一层的主管可以拿到2045元；若是你找到一个绩优的停业员，他每个月的佣金是4000元，那他的上层主管可以拿到5340元，更上层的司理可以拿到16860元。列位看到没有，这就是典型的传销式运营手段。另外一个数据，两个停业员，个中一个没有找到下家，他年收入6000元；另外一个停业员找到了11个下家，他年收入是16万元。那末列位看看，这是不是一个尺度的传销？
　　而且这些安全代办署理商拿到的佣金之高，使人咋舌。我就以某安全公司为例，2011年昔时生长的新客户投保金额为458亿元，列位猜一下，佣金是若干好多？113亿元。除新增安全之外还有畴昔已买过安全的，2011年总保费收入为1600亿元，那末一共赔付了若干好多钱呢？我们查了一下，包含寿险赔付和伤亡疾病等赔付，只赔付了77亿元。也就是说，绝对应于1600亿的保费收入只赔了77亿，而卖出458亿安全就付了113亿佣金。你可以设想掉进这些安全代办署理商口袋的佣金数额之大。
　　列位伴侣，这就是我们的寿险，一个传销式的寿险，佣金这么高，保费这么贵，理赔金额这么少。和德国寿险系统比拟相差太远，对政府所奉行的全民医保不单没有起到辅佐感化，反而给投保者添加了更多的承担。
　　再来谈交强险。保监会宣布数传闻2011年我们交强险的损失是112亿元，各个媒体也仿佛在制造言论，说交强险是不获利的，安全公司赔惨了，仿佛要酝酿涨价。很倒霉的是郎教授爱好用数听措辞，我来日诰日想质疑一下保监会，你这个数据是那里来的，如何可以或许拿了安全公司的数据没有查核就间接对外宣布了，你没有想到这个数据里面能够有成绩吗？我的研讨团队做了少量的调研，我把这个调研成果给列位伴侣做一个阐明，我信任你会吓一跳。
　　以某安全公司为例，2012年交强险的保费收入是650亿元，而除交强险之外的其他财富安全只需130亿元，也就是说财富安全傍边根基上都是交强险。那末我们再看这个交强险究竟是不是在吃亏。在650亿收入傍边赔付了320亿，你的毛成本是若干好多，330亿，也就是说你的毛成本高达110%。我们再看一个全国的数据。交强险的赔付是57%，其他费用是37%，两者加在一路所谓分析成本就是94%，可以把它理解为净成本是6%。也就是说不管是从毛成本来看110%，仍是净成本来看6%，安全公司都是不赔钱的。是以，保监会如何可以或许说2011年交强险是吃亏的呢？
　　那末第三点我要谈的是安全公司究竟若何获利？普通的安全业，应当是靠安全本人就可以创作发觉成本，但我们的安全公司却不是。我们的安全公司没有花肉体去延聘真正具有专业手艺的安全人材，让我们每小我的保费可以或许着落，可以或许取得更多的保证，反而是透过其他非安全类的编制来赔本。我以某安全公司为例，2012年寿险的保费是1240亿，而赔付和赔付权利金大致是1030亿。所以这样看来，盈利形状应当是很是差的。可是它手中持有上万亿的资产，是以就成立了良多其他公司，如证券公司、资产经管公司、信任公司、基金公司等，靠其他非安全停业来赔本。
　　这就是我们安全停业的三大怪现状。面临这些成绩，我停顿保监会可以或许做一个深切的检讨，真正拿出一些好方案，让安全业可以或许步入正轨，让老苍生可以或许从安全傍边取得新的投资渠道。我以至停顿可以或许像美国一样，安全成为一种很是高贵的行业，对公民真正起到保证的功用。