上海银监局局长廖岷：钢贸乱象背后的理性思虑

2014-06-23 18:14:53 来源：华夏经济网作者：www.xincaijie.com 分享：

　钢贸乱象背后的理性思虑
　　——专访上海银监局局长廖岷
　　文/本刊记者李琪
　　面临此次上海钢贸信贷风险事务，上海银监局在银监会的指点下，个人决定计划、客观判定、提早预警、矫捷措置，为避免信贷风险的延续舒展稳踩刹车，从监管者的角度活泼注释了为实体经济保驾护航的权利与使命。在措置任务的前期，廖岷将关心点更多地放在了上海银行业的深思和改良上。
　　2014年的春末夏初，雨后，微凉。在位于浦东新区的上海银监局，廖岷局长刚刚竣事一上午忙碌的会议日程。
　　在钢贸信贷危机率先迸发的上海，经由两年多的提早预警、化解和措置，上海银监局初步完成了去杠杆化和保持较低不良存款率的方针，阶段性完成了钢贸信贷风险“软着陆”。但是此次钢贸风险中透显露的银行业不科学的查核系统和集约的经管和运营文化，也让人颇感忧愁。采访中他谈的最多的就是对银行业成绩的深思和改良，由于他知道，此次钢贸信贷危机透显露的成绩必需接收经验、加以改良，那种“屡犯屡错”的任务是银行业风险经管傍边最需求避免的。
　　相斗劲保守的“家长”式、“运带动”式的监管风格，廖岷认为，金融监管者更应当饰演好“裁判员”、“守夜人”的脚色。在上海这个尊重市场法则、看重契约肉体的中国金融前沿阵地，他更倾向于经由过程市场来行使监管天性机能。此次上海银行业在风险措置中保持市场化准绳，主动摸索市场化措置方式，同时空虚阐扬政府部门调和、后援感化，尽力保全和做大蛋糕，最大限制完成双赢，打破了政府埋单和市场单边维权定式，为全国近似事务摸索出一条行之有用的措置途径。
　　谈到上海银行业的未来，廖岷满怀决定信念，“经由此次钢贸事务以后，上海银行从业人员的素质微风险经管才干会取得很大的提升。犯错不怕，要从漏洞中接收经历、经验，进而鞭策上海银行业的生长转型，提升上海银里手的职业修养，增强上海国际金融协作力。”
　　钢贸授信风险经验深切银行转型生长任重道远
　　本刊记者：虽然上海以至长三角地域此轮集合迸发的钢贸信贷危机已趋不变，但透显露的一系列深条理冲突引人沉思，对此您如何看？
　　廖岷：是的，钢贸授信风险发生后，上海银监局对钢贸授信风险的成因停止了深思，对经验停止了总结。在我看来，微观经济的动摇只是钢贸授信风险发生的诱因，钢贸企业、行业协会、仓储中介、商业银行等钢贸授信介入各方的失期行动、道德风险，和商业银行绩效查核制度的歪曲、风掌握度的生效和失控，才是钢贸授信风险发生的根来历根底因，而这些来自于转型期中国银行业集约型的生长方式。
　　本刊记者：那末，要根绝近似风险的再次发生，您感觉商业银行应当从中接收哪些经验并加以改良呢？
　　廖岷：银行要根绝近似风险的再次上演，首先应修改运营编制，绝不克不及由于争取客户、存款及市场规模，而抛却风险经管、弱化人员经管、牺牲流程监控，要一直死守商业银行运营的根基纪律和谨慎准绳；其次，应完善大批商品融资的风险经管，谨慎推动动产质押信贷产物，对这些产物具有的成绩及其风险掌握的缺失要停止改良；再次，强化各类规章制度的履行，出格是要强化“三法一指引”的履行，做好信贷三查，修改银行集约的信贷经管文化；第四，要增强银行各级从业人员的职业操守教导，增强员工行动经管，从泉源上增添道德风险的发生；最初，一样也是最首要的是治标，即改良不科学的绩效查核目标，催促指点银行尝试差同化运营，真正构成本人的斗劲优势，提升焦点协作力。
　　本刊记者：针对此次钢贸授信风险透显露的各类成绩，银行业已开端深切深思并加以改良。那末，您感觉改良任务中最大的难点是什么？
　　廖岷：适才我们谈的是此次钢贸事务透显露的银行业制度上的缺失和观念上的讹误。我们也应当看到，鼎新关闭晚期，我们不体味现代银行业，只能去亦步亦趋地模拟国际上的进步前辈经历。经由鼎新关闭的洗礼、重组上市的完成和向国际尺度经年累月的进修，此刻，我们的银行业已斗劲熟谙现代信贷停业经管的根基理念，与国际进步前辈的理念可以算得上是同步的，制度扶植也日臻完全。
　　可是在此次钢贸信贷危机的措置和总结过程中，我们发觉，此刻最大的成绩就出在制度、政策和律例等的具体履行上，这是今朝我们的银行业亟待处理的最大成绩，也是银行业鼎新的一大出力点。
　　要处理这个成绩，就必需求求银行内部从上到下都残酷遵守行业内的规章制度，一视同仁遵循端方处事，不克不及因人而异；另外要残酷经管，浅显来说就是“谁砸我银行的饭碗，我就砸谁的饭碗”，即履行残酷的问责制度。不克不及说信贷员失事了仅作调离岗位的措置而不究查其为银行带来庞杂损失的权利，没有较高的违规违法成本，难以有残酷的法则律例的履行。
　　我想，只需做到“有法必依、违法必究、令行避免、残酷经管”，才干保证我们的履行力，才干实在确保我们银行业业界本身的风险经管才干。银行本人是一个运营风险的行业，是以其对本身的风险经管就必需加倍残酷，履行不到位，风险经管就无从谈起。
　　本刊记者：您适才也提到，此次钢贸授信风险的发生，源于转型期中国银行业集约型的生长方式。当前，我国进入周全深化鼎新的关头期间。面临经济放缓、利率市场化周全铺开、金融脱媒水常日益加深、手艺脱媒引刊行业修改等一系列新的成绩和考验，保守的生长编制和运营方式已不再完全顺应新期间的情势要求，中国银行业的转型迫在眉睫。您能否对此谈谈您的观点？
　　廖岷：此刻我国全体处在经济转型傍边，新兴工业兴旺生长。从久远来看，这些工业的风险管控与存款行动是需求商业银行去介入的，这些工业的生长离不开银行业的支撑。
　　故而，首先，我认为在经济转型过程中，商业银行的一个首要出力点就是要研讨和摸索若何合文科学地对新兴企业停止信贷支撑和供给分析化金融效劳。由于不合于保守行业，新兴企业大多是轻资产，基于风险判定并对其资产停止科学合理的评价定价是银行面临的一大应战。
　　要增强对新兴工业的体味，这一点我的体味斗劲深。我们对制造业等保守行业绝对斗劲体味，可是对诸如高新工业、现代效劳业、收集经济等新兴业态却知之甚少，因此就贫乏对这些行业科学而行之有用的风险经管编制和手段。