国际多个机构试水UBI，以驾驶行动来肯定应交纳安全费用的这一方式是不是可行？

2014-09-07 05:33:38 来源：华夏经济网作者：新财界分享：

修改这一不合理现状最靠谱的编制，是以车主的驾驶行动来肯定应交纳的安全费用——若是手艺上可行的话，在不久的未来，一个有杰出驾驶习惯的车主，他的年安全金额，应当要比经常有风险驾驶行动的车主低上许多。
本报记者张晓鸣插图李媛
对绝大大都营私遵法、严谨驾驶的车主来说，上面这组数据必然会让他们深感沮丧。最新的一项针对采办安全公司车险的用户查询拜访显现，在国际，82.5%的不脱险车主，在为17.5%的常脱险客户买单。
修改这一不合理现状最靠谱的编制，是以车主的驾驶行动来肯定应交纳的安全费用——若是手艺上可行的话，在不久的未来，一个有杰出驾驶习惯的车主，他的年安全金额，应当要比经常有风险驾驶行动的车主低上许多。
要让这一设想成为理想，基于车联网的UBI是关头。UBI（UsageBased I nsurance，基于使用量的安全），是一种以车辆使用和驾驶习惯为根本的定价方式，它能按照每个车主的不合驾驶习惯，切确测算出各自的保价——若是车主平常平凡开车规端方矩，安全公司的车险赔款就会越来越少，与之绝对应的，车主的保费也会越交越少。
国外已有用户尝鲜
驾驶行动决定保费若干好多，在国外已有良多测验考试。
在美国，一家名为Allstate Insurance Co.的汽车安全公司往年宣布了一款名为Drivewise的App，它可经由过程智妙手机或其传感装备来评测司机的驾驶行动，并将成果用于判定车主是不是有资历享用安全折扣。今朝该款App已在蒙大纳、新罕布什尔州、内布拉斯加州三个州奉行，并会陆续在美国其他州上市。Allstate也是以成为美国首批操纵App推出UBI的安全公司。Drivewise的用户在前六个月内可享用10%的汽保折扣，以后的折扣额度视小我的驾驶行动而定。该App可与iOS和安卓系统兼容使用，首要经由过程智妙手机或其传感器（如GPS等），汇集汽车的速度、里程、减速等消息，然后分析阐明这些数据，并为司机的驾驶表示打分。
另外一家名为Progressive的汽车安全公司也在试水这一智能利用。今岁首，这家公司停止了一场竞赛，共有10多家App研发公司介入，均设想和揭示了可以或许婚配这家车载丈量对象的移动App。除惯例的驾车数据外，这家公司还在尽力将路况和天色等会影响到驾车行动的身分插手可评测的规模。
记者看重到，当前已推出UBI的公司多是操纵车载系统汇集和措置驾车相关的数据，好比通用的OnStar车载消息系统。通用多年前就已推出了OnStar车载系统，并操纵该系统汇集驾车里程数等消息供安全公司参考。OnStar的讲话人流露，用户但凡可以驾驶里程数的若干好多享遭到11%—15%的安全折扣，多数以至取得了45%的保费减免。
往年6月，丰田也颁布发表开拓出了新的车载消息通讯效劳“T-Connect”。该效劳系由现行“G-BOOK”效劳更新，在日本，爱和谊日生同和财富安全公司将于2015年度推出操纵T-Connect功用的新型车险。这类车险会按照车载系统的数据，实时汇集行驶消息，按照行驶里程来调剂每个月的保费。
在英国，Insure the Box也经由过程车联网OBD数据汇集阐明，为车主供给驾驶行动的数据化效劳，在很短的时候，就取得45万英国车主的遍及认可。另外一家名为Thatwhat的公司，更是将车主的风险分为23个级别，为不合的车主停止科学的定价供给效劳，从而有用提早展望风险、节俭成本，也为车主带来更多价值。
国际提早构造
不外，在国际，景象绝对更庞杂一些。
普通说来，国际车险由三个部门组成，第一种是交通强制险，第二种是车船使用税费，第三种是商业险。前两种国家划定必需买，第三种商业险里又细分多达10多个险种，算价的不同就在商业险上。现实上，由于车险费率由保监会一致划定尺度，新车购置价是首要定价身分，另外还与座位数、排量、车龄相关。以这些数据合计出根基保费代价，再按照这辆车上一年的理赔次数打不合折扣或上浮。一致险种不合公司之前，纯真从代价上对照差异不会太大，在几百元之内。
不外，市场化鼎新将是大势所趋。保监会比来向各家安全公司下发了《关于深化商业车险条目费率经控制度鼎新的指点定见（收罗定见稿）》。按照指点定见，此后的商业车险费率将分为三个条理来合计，由基准纯风险保费、基准附加费用、费率调剂系数组成。个中，基准纯风险保费的拟定将由中国安全行业协会担任尝试，基准附加费用、调剂系数则由各财险公司自行肯定。
车险市场化以后，安全公司将具有商业车险费率拟定自立权，在参考基准纯风险保费的根本上，可以自立决定附加费用。这样一来，安全公司可针抵花费者驾驶行动、违规记实、车辆零配件代价、维修成本等多种身分，在市场划定费率之内，自立肯定车险代价浮动。一些嗅觉活络的企业已开端构造。个中，腾讯的“路宝”、车险无忧的“车宝”、博泰IVOKAMINIX等产物陆续问世，而它们大都是成立在OBD根本上的。OBD的全称是车载自动诊断系统（On-BoardDiagnostics），它的首要使命是给汽车的电子掌握模块ECU（可理解为车载电脑）供给发念头和景象温度、车速、进气量和排气中的含氧量等数据。经由过程OBD接口，获得包含发念头毛病、汽车电线线路、汽车胎压、汽车车内气氛质量在内的近50个项手段数据，然后经由过程蓝牙不竭地将消息传回。
以IVOKAMINIX为例，用户每次驾驶结束以后，都可以取得一个打分，个中包含行驶过程中的急刹车和急减速的景象。这就恰似某杀毒软件公司的评分系统，没有实时更新病毒库、没有实时断根系统渣滓乡村被扣分，而对良多有轻度强制症的用户，会为了取得满分会一步一步遵循唆使优化本人系统。
据这款产物开拓担任人奉告记者，他们会按照3秒钟内当前车速和速度差的修改，经由过程区间函数来合计，“是以刹车刹究竟和没刹究竟都是纷歧样的。”他们连系GPS和车况景象，可以把握驾驶者的开车的大致规模、时长、最高车速、风险驾驶等。若是能连系第三方数据，还可以推算出驾驶者是不是经常在高危路段有不良驾驶行动。
方式尚在摸索
随着互联网和移动手艺的提高，多量的汽车安全商将会陆续奉行UBI的安全方式。研讨人员称，UBI的安全方式将会快速提高，截至2020年将据有公家车主汽保挑选的50%。
保监会相关担任人也明确亮相：中国保监会支撑基于车联网的汽车安全，支撑安全公司与科技公司协作，合营摸索车联网安全在中国的生长。
不外，从今朝生长来看，UBI的方式还具有良多成绩。