美鑫车贷：平台竞争加剧，如何突围？

2017-09-01 10:55:37 来源：华夏经济网作者：Admin 分享：

在经济下行压力仍然较大的当下，汽车工业再度被赋予“稳增长”厚望。作为汽车产业链中的重要一环，汽车金融渐为各方所关注。2016年，一系列支持汽车金融行业发展的政策密集出台，内容涵盖汽车销售层面、二手车和新能源汽车、网约车、消费金融等领域，显示出国家提升汽车消费的决心。眼下，政策的扶持思路正在向车贷市场延续。

颁布实施十二年之久的《汽车贷款管理办法》面临被修改，修改内容包涵贷款人范围扩容和借款门槛降低等。业界认为此举意味着监管部门的态度转变，从此前的趋于对车贷市场加以控制转变为扶持和引导。2016年12月27日，央行和银监会联合发布《关于修改〈汽车贷款管理办法〉的决定(征求意见稿)》，从十条细则的修改意见来看，多体现为准入门槛的放宽。

贷款政策的支持从某些角度来看，可以视为另一种方式的贴补。就车贷的发展速度而言，无论是规模还是占比，虽然近几年呈现明显的倍增趋势，但与国外相比，目前我国汽车金融渗透率依旧存在明显差距。在这个万亿元级别市场的风口，在这个呈几何数字增长的赛道，平台该如何竞争突围？

《FinTech》的作者克里斯.斯金纳说，金融科技本质上是一种颠覆式的力量，是创造了一个新的产业和新的市场。“它充满了青春和新鲜血液。它拒绝打领带，拒绝在银行上班的各种西装传统。它希望用技术撼动全球金融。它是一个崭新的、朝气蓬勃的市场。”

目前金融科技行业需要颠覆改革获客成本和风控两大难题。在移动互联网不断发展的趋势下，新的消费生态正在构建，大众生活中的每一个场景都会成为互联网切入的入口。快速、便捷、精确，成为互联网金融服务于线下场景的基本要求。移动金融作为互联网金融的制高点，核心关键点是场景争夺，未来谁拥有了场景，谁就拥有了金融科技的未来机会。无场景不金融，移动互联网的便利性，将琳琅满目的产品和服务送到用户面前，但“落花渐欲迷人眼”，获客成本无形中也被不断增加，而如果拥有场景会有效降低获客成本。

和创金服在场景战略布局中有自己的思考和判断，通过深入了解用户的痛点和未被满足的需求，最终将自己的场景业务选定在汽车金融市场。在B端，针对二手车经销商尤其是中小型经销商融资难的痛点需求，切入商户资金周转场景；在C端，主要针对经济基础一般，但是具有提前消费观念的的年轻人，以及经济基础较好，但是需要保留一些流动资金而产生贷款需求的用户群体，通过专业、丰富的二手车分期产品切入用户购车用车场景。

随着后期对车贷市场的普及和推进，车贷市场迎来更大规模爆发的同时，也将提前进入结合大数据的精细化运营的后竞争阶段。各家行业机构将从风控管理水平、资产端的服务水平、门店产能、资金端的运营管理水平等多个维度进行综合实力比拼。以风控管理水平为例，平台的风控水平直接决定了平台放款效率，依靠传统的风控手段，显然很难满足目前的市场需求。随着大数据的发展，也给车贷平台做好精细化风控提供了一个很好的契机。

以美鑫车贷为例，平台结合多年来集团积累的客户数据和市场情况，搭建大数据风控体系和大数据反欺诈模型，同时引入第三方评估机构的在线评估系统，交叉识别欺诈。针对单个借款人进行多维度的数据分析，贷前对借款人资质进行高效的筛选，同时对车辆价值进行准确评估，绝大部分高风险客户在贷前就已经排除在外，有效避免骗贷、二押导致的人车失联等各类风险。

汽车业务板块的布局需要行业沉淀和日积月累的精耕细作，美鑫车贷围绕汽车后服务市场扩展业务模式和范围。致力于从B2C模式、B2B模式，打通汽车产业交易服务链条，打造国内领先的一站式汽车金融服务平台。

责编：刘依依