用公积金处理二套房尾款及装修费

2014-06-25 03:12:04 来源：华夏经济网作者：www.xincaijie.com 分享：

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　　个案材料
　　本人44岁，姓王，夫人40岁，在一国有商业公司任务，年收入20万阁下，妻子在一国有大型公司处置行政经管任务，税后每个月收入12000元，斗劲流动，无其他收入来历。
　　小我现有150平米住房一套，全款付清，今朝市值650万阁下。2009年购入20多万轿车一辆，平常平凡夫人上上班代步，本人有公司配车一辆。今朝另采办单元内部集资房一套，140平，无大产权，已付款70万，尚余40万未领取。
　　家庭现有存款100万现金，还有市值80万股票，暂时不想出手。银行理财富品10万元。家庭每个月收入约7000元。孩子七岁，上小学。家中老人纷歧起歇息，经济条件较好，无需承当医疗和供养费用。
　　财政形状阐明
　　王师长教员一家人年度总收入34.4万元，家庭平常总收入一年8.4万元，每年乡村有26万结余。今朝还有包含现金、股票、安全（安心保）、理财等存款共215万元。夫妻二野生作不变，有一房一车都无存款，有一个孩子，无老人一路歇息，不需求承当医疗和供养费用，属于全体经济条件较好成耐久家庭。
　　若是斟酌交清第二套住房房款及再添置一辆车，那末资金若何领取来知足这两个打算就需求合理的打算。另外孩子未来也面临出国留学的成绩，前期的资金储蓄就显得相当首要。
　　理财方针：近期斟酌交清集资房购房款及装修费，估计收入80万。是用存款来领取仍是其他更好的编制？
　　不宜全款付清购房尾款
　　王师长教员第二套房子还有残剩房款未付清，再加上房子的装修费用估计80万元。这笔资金若是一次性付清对王师长教员今朝的经济景象来说不是不成以，但这也是一笔不小的数目。而且王师长教员已投入的股票不想出手，理财和安全又不轻易变现，还斟酌孩子出国留学的成绩，若是一次把80万都付清对家庭的全体资产打算不是最好的挑选。
　　由于王师长教员的第一套房子是全款付清的，夫妻二野生作不变，可以斟酌用公积金存款处理残剩房款成绩，虽然是二套房首付比例较高，可是王师长教员二套房已付了70万，而且公积金存款利率绝对较低，剩下的资金可以挑选合理设置装备摆设理财富品，这样剩下的资金既能赚取理财和存款差额的收益，又可以保证随时应对家庭姑且所需的资金。
　　理财方针：短时候打算再采办一部价值约30万SUV。耐久首要斟酌孩子的教导收入，包含大学在国外留膏火用。
　　购车倡议诺言卡分期
　　购进第二辆轿车是可以提高王师长教员一家的生活生计质量的，不外一部价值30万的SUV要用掉夫妻二人快要一年的收入结余，全款购车会占用一部门现有资金。
　　倡议斟酌诺言卡分期购车，普通首付30%（约9万元），挑选3年期车贷刻日时候适中利率也不高，这类购车编制对王师长教员家庭根基不会形成经济压力。
　　对孩子教导收入的斟酌，则是一个成耐久的家庭最首要的，所以最好可以或许做到专款公用。留学国家不合，费用也有不同。遵循美国大学4年合计，每年大致需求20万元，王师长教员孩子距离上大学还有快要10年阁下时候，倡议斟酌采办分三年或五年缴款，存期10年分红型安全。资金分离取出，一次性掏出，资金保本条件下还可以有用抵挡通货收缩，专款公用。
　　理财方针：请帮忙完善家庭理财打算。
　　100万流动性设置装备摆设太高
　　100万的现金对王师长教员家庭来说，流动性资金比例设置装备摆设得有些太高了。王师长教员夫妻任务不变，无老人供养成绩，家庭应急金倡议设置装备摆设总资产的10%（约20万）便可以。倡议斟酌采办矫捷性较强的银行理财富品，普通生意时候内赎回便可以到账，利率3%阁下，保证随时可以矫捷安排。剩下资金倡议采办中期银行理财富品，普通利率在5%-6%之间，这类属于稳健型投资产物，可以有用稀释掉因股票市场下跌以致资金吃亏的风险。
　　处于经济条件较好的成耐久家庭，夫妻是这个家庭首要的经济支柱，一旦意外发生，孩子未来的生活生计乡村遭到极大的影响。为了有用转移风险发生带来的损失，倡议王师长教员和妻子挑选别离为本人采办重疾险。保额最少要笼盖孩子4年留膏火用，夫妻各保额30万，保证到75岁，王师长教员每年存2.9万元，妻子每年存2.5万元，分10年取出。期间享用保费宽贷豁免，只需得了沉痾或意外发生，未取出的钱可以全数宽贷豁免，不会给孩子在经济上带来承担。若是没有发生风险，这笔钱还会返还给夫妻二人作为养老资金，一举多得。
　　张毅招商银行(600036,股吧)贵宾客户司理
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