明日最具爆发力六牛股

2014-10-31 12:05:14 来源：华夏经济网作者：淡无盐分享：

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中国人寿(行情,问诊):投资改善明显，净资产大幅增长
　　事项:中国人寿发布2014年三季报，前三季度中国人寿每股收益0.97元，同比增长16.3%；归属于公司股东每股净资产9.12元，较年初增长17.1%。
两大背离暗示逼空行情存变数
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　　平安观点:
　　投资改善和准备金调整带来业绩快速增长，净资产超预期
　　前三季度随着市场收益率下移，股市和债市回暖促使投资收益大幅增加和资产减值损失减少，前三季度可供出售金融资产浮盈达到205.58亿元，其他综合损益达到185.28亿，前三季度资产减值损失相对去年同期大幅减少。加之传统保险准备金折现率假设调整，综合结果促使中国人寿净利润大幅增长。投资改善和负债调整使得净资产增长超出预期，净资产相对年初增长17.1%。
　　前三季度投资情况较好，但保费出现负增长
　　前三季度总投资收益率达到5.1%，受益于股市和债市回暖以及非标资产投资，总投资收益率相对中报稳中有升。但是总保费增长情况不理想，前三季度已赚保费同比下降2.4%，加之退保率增加，导致总资产增长放缓。
　　退保金大幅增长，流量退保率居高不下
　　受银行理财产品冲击、高利率保单、银行趸交保单影响，前三季度退保金达到826.45亿，同比增长64.6%。流量退保率（退保金/已赚保费）居高不下，达到30.9%，相对中报继续居高不下。
　　投资建议和风险提示:
　　我们认为中国人寿资产结构配置稳健，虽然保费增长放缓，但是我们看好公司在市场收益率下降过程中，投资收益的稳定增长，尤其是对于可供出售债券占比较高的中国人寿而言，在股债双牛的市场环境中具有更大的弹性，我们维持公司“推荐”评级。
　　风险提示:资本市场波动对投资收益影响较大，系统性风险使得非标投资风险难以把控。（平安证券缴文超）