银监会：担保圈风险较高行业集合于钢贸煤炭纺织

2014-08-12 10:59:28 来源：华夏经济网作者：朱丽梅分享：

　　银监会近日下文要求增强企业担保圈存款风险的防备和化解任务。银监会警示，担保圈企业风险较高的地域为长三角、珠三角等地，行业漫衍为钢贸、煤炭、纺织化纤等；银行要重点监控银行存款依存度高、官方融资依存度高、临盆运营不普通的担保圈企业。
　　据财新网报道，银监会于7月底下发告诉，对联保存款停止规模限制，同时要求各银行业金融机构在10月底之前，完成对担保圈存款的风险排查，并实时报告请示排查成果和高风险客户的风险措置预案。
　　对联保方式的存款，银监会首次明确提出，要求企业对外担保的限额准绳上不得超越其净资产，除农户担保存款外，每家企业的担保客户不得超越5户，并残酷掌握联保体内单户存款额度。
　　接近监管层人士指出，在小微企业和县域企业中，采纳互保、联保、轮回担保等编制停止存款的行动较为遍及。这轻易形成多头授信和过度授信，在经济下行周期中，若是担保圈集体企业发生运营成绩和财政危机时，常常会发生多米诺骨牌效应，风险很快感染，以致圈内企业全体堕入窘境。
　　“联保存款曾鼎力被中小银行和全国农信系统银行鼎力奉行，被视为最适合中国国情的存款方式。”一位上海农商行相关人士对财新记者暗示，自从钢贸不良透露以后，银行发觉，联保不但不克不及起到分离风险的感化，而且城门失火，殃及池鱼，好的企业被坏的企业拖垮，构成银行少量坏账，也减轻了担保和被担保的企业资金链断裂的景象。
　　“原本，联保互保是一种银行信贷风险经管的立异，但在一部门地域、一部门行业，这一融资编制被不妥使用，以至一些银行重方式合规、轻本色性检查，轻忽了联保互保的有用性，从而埋下风险隐患。”央行南京分行行长周学东在一次研讨会上暗示。
　　银监会要求，首先，要把企业第一还款来历作为授信额度掌握和存款风险经管的首要条件，修改风险经管中过度依靠担保、典质等第二还款来历的做法。好比，单个企业客户的存款需求必需有实在生意布景作为支撑，按照企业发卖规模与运营周转速度合理审定存款额度，其存款额度必需有可预见的不变现金流作为笼盖。
　　其次，要增强对企业联保互保停业的准入经管，增强对保证人的准入经管。好比，深切查询拜访相关告贷人和担保人联系联系联系、资金流向并鉴别联保布景实在性，防备操风格险和讹诈风险。残酷限制自觉担保和过度担保行动，避免担保链条太长。
　　同时，银监会要求在10月底之前，各家银行完成对担保圈存款的风险排查，并实时报告请示排查成果和高风险客户的风险措置预案。对发觉属于担保圈存款的客户，要实时归入担保圈治理规模，重点做好对告贷人、保证人偿债才干的阐明和监控。
　　一位大行宁波分行人士指出，企业主有决计坦白消息的嫌疑，常常让亲戚伴侣做法人代表，几家公司停业不相关，停止彼此担保，银行很难发觉担保企业的理想掌握报酬一人。
　　银监会要求，在专项排查的根本上，要遵循企业迸发风险的能够性及损失巨细，对客户停止筛查排序，尝试名单式经管，将客户分为高、中、低风险三类，对高风险客户要保持“一户一策”准绳，拟定风险措置预案。
　　据央行数据，在浙江省内，互保联保方式约占企业总融资比例的40%。仅浙江温州市龙湾区群众法院的数据显现，在2012全年和2013年前八个月受理的银企胶葛案件中，触及担保的案件比例别离为96.7%和94.3%。
　　对已泛起风险的担保圈存款，银监会要求，由主债权银行牵头成立担保存款债权人委员会，成立调和构和机制，合营应对。“要同享消息，调和政策，不得伶仃采纳极端编制俄然措置”，银监会强调不得伶仃抽贷，以避免担保圈企业由于资金链断裂形成大面积开张，激发区域性金融风险。
　　这个中，银监会要求银行对企业分三类辨别看待。
　　第一，对暂时泛起资金链严重的、但属于计谋新兴、节能环保等国家政策支撑工业，或有市场、有客户、有焦点协作力、有科技含量的企业，债权银行不应强行要求即刻了偿一切债权，不自觉抽贷、压贷、缓贷，可通太从头评价存款刻日，添加有用抵质押物等编制，帮忙企业渡过难关，最大限制保全银行债权。
　　第二，对市场生长前景和盈利才干普通、或偿债才干欠安，保证人担保才干缺乏、联系联系联系过于庞杂，或圈内企业具有违约记实的客户，银行可经由过程添加抵质押物、多收少贷、只收不贷等办法主动紧缩发出存款。
　　第三，对市场生长前景欠安，以至属于国家政策限制生长的工业，或资金无盘活停顿、有存款欺骗嫌疑，以至遁藏还贷、逃废债权的，银行要实时采纳诉讼手段，保全资产，增添损失。
(权利编纂：DF132)