揭秘诺言卡经管乱象：本金27元过期罚息800多

2014-07-24 13:56:50 来源：华夏经济网作者：朱丽梅分享：

　　揭秘诺言卡经管乱象：本金27元过期罚息800多一分钱过期乡村进“黑名单”
　　良多银行诺言卡客户，一旦没有实时还款，不只能够会被列入“黑名单”中，而以致发生不良诺言记实，而且也有能够接见会面临巨额的罚息。
　　本报记者吴广德吴绵强发自上海
　　“这家银行由于我诺言卡忘掉还款一个星期就给我弄了不良诺言记实！”
　　由于出差，没有实时收到银行邮寄的账单，在没有取得短信、德律风等其他提醒的景象下，魏蓉没有实时还款，即被银行列入了“不良诺言记实”中，也就是俗称的“黑名单”。
　　进了黑名单后，该家才发短信告诉她“已记为不良”。尔后，她没法打点各类存款等停业，而且按划定这一记实要保留5年才干消弭。
　　发生不良记实无疑将对用户往后形成严重影响。但银行动什么预先才发短信奉告客户，而不是事条件醒呢？对此，该银行客服人员的注释是，“客户只需守旧短信还款提醒功用，银行才会发归还款短信的。”
　　现实上，经由期间周报记者查询拜访发觉，良多银行诺言卡客户，一旦没有实时还款，不只能够会被列入“黑名单”中，而以致发生不良诺言记实，而且也有能够接见会面临巨额的罚息。
　　4月份，家住上海的刘哲经由过程一家银行诺言卡花费了33833.42元。但由于在5月19日—最初还款日前，在未取得任何提醒的景象下，而没有将剩下的27元本金还清，成果该行遵循全额本金天天万分之五的本钱，对其扣了822.9元的本钱。
　　为什么银行诺言卡市场经由量年的培育，依然会泛起此类成绩？
　　客服注释冲突系统经管混乱
　　5月27日，刘哲收到交行诺言卡中心于5月23日发来了2014年5月份的电子账单，账单的“花费、取现及其他费用明细”中，有一项为“本期本钱”的金额为822.9元群众币。
　　4月23日，银行的电子账单显现，刘哲该月花费额为33833.42元，到期还款日为2014年5月16日。“有一次我去日本旅游回来恰恰过了最初还款日，发觉忘掉还诺言卡了，因而致电银行诺言卡客户中心，他们说只需在19日还了都不算违约，也就是说理想最初还款日期为19日。”刘哲说。
　　刘哲的诺言卡还款日期有3日的延前期，理想上和“容时效劳”相关。按《中国银行卡行业自律公约》划定：银行动持卡人供给“容时效劳”，应为持卡人供给必然刻日的还款宽期限效劳，还款宽期限自到期还款日起最少3天；持卡人在还款宽期限内还款时，该当视同持卡人按时还款。
　　5月27日下战书，刘哲打德律风到银行征询客服。“客服奉告我最初还款日期是5月19日，由于我的最初一笔8000多的费用虽然在19日由招商银行转账却在20日才到账，所乃至使这8000多的金额会从账单第一笔刷卡时候起算本钱天天万分之五。”
　　不外，刘哲算了一下账目：即使8000多元本金没有还上，本钱应当是200元阁下，与账单上800多元的本钱较着对不上。
　　5月28日上午，刘哲再次致电银行追求800多元本钱的真正启事。在陈述质疑后，“此次的客服人员说，本钱发生的启事不是由于晚到账一天，而是由于我没有还清全数费用。账单总金额为33833.42元，我还款额为33805.95元，所以少还了27元。只需没有全数还清欠款，就要遵循全部账单金额3万多元从刷卡第一天起按万分之五算本钱。所以这822.9元的本钱是由于有27元没有还清”。
　　客服前后两次冲突的说法让刘哲感应很困惑，他认为“客服的前后说法冲突，体现了诺言卡系统经管上的混乱”。
　　提醒总早退客户莫名进“黑名单”
　　“忘掉还款一个星期就给我弄了不良诺言记实！”据魏蓉引见，她的诺言卡是2012年办的，那时想着任务流动，就每个月把账单邮寄至单元。几个月前，她出差了，当月账单寄过来后，她没有收到，那时也没在意，而就在当月还款日一周后，魏收到了银行发来的短信告诉，大请安思是“您有一笔上月的欠款没有还，已记为不良”。
　　银行答复魏蓉称，这是银行的划定，这一不良诺言记实没编制消弭，只能等5年时候自动消弭。
　　除魏蓉外，武汉的郭女士也是这类成绩的“受害者”。据郭引见，去年她怙恃用的诺言卡刷了6000元，当时他们忘掉还了，郭女士的手机也未收到短信还款告诉，成果就酿成了不良诺言记实。“打德律风畴昔问，银行客服却推诿说是由于我没守旧‘短信提醒’功用。”对银行的注释，郭女士很不对劲。
　　让人最困惑的是，如何在过了还款往后，银行还不发短信或打德律风提醒客户还款，直到用户被插手黑名单？
　　对此，一家银行客服人员暗示：“客户只需守旧短信还款提醒功用，银行才会发归还款短信的。诺言卡这块靠的就是‘先诺言，后还款’，诺言卡花费每个月是要还款的，不是说遵循是不是收到短信来决定。所以，客户守旧短信提醒后，若是是银行方以致短信没有实时发送给客户，相关的权利将由银行方来承当。”
　　容差容时效劳各银行尺度纷歧
　　现实上，被写进了“黑名单”只会在往后办停业的时辰才会被用户察觉，但全额罚息却会引升引户最为间接的感触感染，是以绝对黑名单，当下全额罚息的成绩更加受外界诟病。
　　江苏省宿迁市宿豫区群众法院胡发富在中法律国法公法院网撰文《浅谈诺言卡全额罚息成绩》称，诺言卡全额罚息是不合理不合理的，相关部门应深切阐明启事并采纳多步履予以治理。
新财界-北京http://www.bj-xincaijie.com/
　　在市场长久的非议以后，去年7月1日起正式尝试的《中国银行卡行业自律公约》，倡始各诺言卡发卡行成立诺言卡还款“容差效劳和容时效劳”。
　　可是，在理想的履行过程中各家银行也其实纷歧致，个中农业银行诺言卡中心在容差效劳上的额度远远高于10元。
　　7月22日，农行诺言卡客服奉告期间周报记者，该行容差还款金额为，在保证诺言卡账单的最低还款要求后，未还款部门金额小于或等于账单金额的10%，普卡的最高限额为不高于100元，而金卡则为不高于200元，这类景象都可视同普通还款，不会罚息而滚入下期账单。
　　而交通银行诺言卡客服奉告期间周报记者，交通银行的容时效劳为3天，并要求要在当日晚间9点前，否则有能够会形成延期从而被当作还款不成功，进而被罚息。“在容差效劳上，我们只需未还款金额小于或等于10元，则均被当作普通还款，否则就要停止罚息。”
　　进不进“黑名单”银行说了算？