“科技”筑梦小微 360金融智能风控破冰征信难题

2018-12-26 14:28:38 来源：华夏经济网作者：分享：

银保监会牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》数据显示，截至2017年末，银行业的小微企业贷款余额达30万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。同时，据工信部统计显示，我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。可以说，在获得融资服务方面，小微企业面临着很大的困难和障碍。

中小微企业融资困境如何得以有效解决？日前，南方科技大学领军教授、上海北外滩金融研究院院长、信熹资本董事长何佳在接受《人民政协报》采访时表示，以360金融为代表的金融科技企业正在发挥金融科技的赋能作用，为解决小微企业融资难题提供新思路。

“金融+科技”模式化解征信难题

在何佳看来，中国小微企业存在“融资难、融资贵”的最主要原因之一就在于征信系统不够完善。小微企业普遍存在信用信息缺失、治理水平偏低、财务状况欠佳、抵押担保不足、风险抵御能力偏弱等特征。再加上我国针对小微企业的金融市场还不够发达，尚未形成完善的小微企业抵押担保、信用评价以及资产转移定价体系。

至于如何解决小微企业融资征信难题？何佳认为，“小微企业的贷款多数都是信用贷款，因此风控模式有着明显的不同。在此情况下，虽然政策导向能够让传统金融的服务意识在一定程度上提高，但一时之间传统金融机构恐怕还无法彻底放下身段。因此，对比传统金融机构来说，互联网金融机构基于科技创新技术为小微企业融资提供了新思路和新方法，可以为传统金融覆盖不了或满足不好的长尾客户的资金需求提供服务”。

可以说，金融科技3.0阶段，“金融+科技”模式已成为解决小微企业融资难题的重要手段，而以技术创新为依托的“智能风控体系”也将成为破解小微企业融资征信难题的重要途径。

“智能风控体系”提高信审效率

何佳以360小微贷为例，对金融科技平台赋能小微企业的业务模式做出了分析。他指出360小微贷在信用审核过程中，自有一套核心技术，具有一定参考价值。据了解，360金融把自己定位为“致力于成为连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”，自主研发了包括Argus智能风控引擎、宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定价引擎，以及Cloud Bank系统在内的基于人工智能的风控全流程技术体系，而360小微贷通过这一技术体系，为用户提供更高效率、等待时间更短的服务。其中，360小微贷利用Argus智能风控引擎可达到最快3秒钟反馈风控决策，最快5分钟处理完毕。

凭借高效的“智能风控体系”，截至2018年11月15日，360小微贷半年来已帮助15万小微客户获得经营贷款，授信总额38亿元，放款总额17.4亿元，人均授信额度2.53万元，人均放款1.58万元。与此同时，360金融还在近日成功挂牌纳斯达克，成为了互联网巨头系金融科技第一股。

图：近日360金融成功挂牌纳斯达克

以金融科技赋能小微企业，推动中国经济发展，360金融并未止步。据360招股书显示，360金融把自身定位为“致力于连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”，未来360金融将从深度挖掘现有用户价值，拓宽获客渠道，开拓金融合作伙伴和资金来源的多样性、丰富产品矩阵和持续投入人工智能和风控技术几个方面实行增长策略。因此，相信随着以360金融为代表的金融科技企业在小微企业融资领域的应用加深，在未来，小微企业特别是微型企业和个体商户融资难、融资贵的问题将进一步得到解决。（李经）

免责声明：以上内容为本网站转自其它媒体或企业宣传文章，相关信息仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。