徽商银行小微贷占比50% H股上市一年掌握不良

2014-06-30 06:20:50 来源：华夏经济网作者：淡无盐分享：

徽商银行小微企业客户集合在合肥、芜湖、安庆等地域，小微企业存款占徽商银行的比重近半，停业查核也落点在小微企业存款方面。
理财周报见习记者李天骄/上海报道
中部地域资产规模最大的城商行徽商银行本月初宣布告诉布告称，自6月16日起，该行将履行17.5%的群众币存款筹办金率，较原有要求着落0.5个百分点。
为支撑三农息争决小微企业融资难、融资贵难题，央行颁布发表下调适合条件的商业银行存款筹办金率，对适合谨慎运营要求且“三农”和“小微企业”存款抵达必然比例的商业银行下调群众币存款筹办金率0.5个百分点。此次定向降准将笼盖大约2/3的城商行、80%的非县域农商行和90%的非县域农合行。
以“安身中央、支撑小微”为特性停业的徽商银行，此次成为知足定向降准要求的乡村商业银行之一。
小微企业存款占比50%
按照果真材料，徽商银行成立于2005年12月28日，是全国首家由安徽省内乡村商业银行、乡村诺言社重组而成的一家区域性的股份制银行，为全国城商行的鼎新创作发觉了一个徽商方式。
该行副行长王贵生暗示，在畴昔的数年中，徽商银行借助地缘优势，慢慢加大对小微企业的支撑力度，小微企业存款年均添加在30%以上，超出超越徽商银行各项平均存款增幅近10个百分点。
徽商银行也在其2013年年报中暗示，2014年，国际外微观经济依然错综庞杂，不肯定身分较多，出格是利率市场化和金融“脱媒”法度圭表标准减速，给商业银行的运营带来较大的应战，但全体上看，机缘大于应战。面临新的经济金融情势的修改，徽商银行将环绕鼎新和立异这两个出力点，减速鞭策停业转型和构造调剂。鼎力生长中小企业停业，尽力鞭策流程再造，推动市场化查核，提升效劳才干，完成批发银行停业可延续安康生长。
徽商银行某分行担任人对理财周报（微信大众,号：Money-week）记者暗示：“今朝商业银行面临的应战庞杂，若是定位不明晰，就接见会面临很是大的风险。2014年是徽商银行在H股上市后的第一年，也是徽商银行内部的鼎新推动年。全行在普惠金融、事业部制鼎新、风控、绩功效人制度等大雅面都在鼎力推动。”
该担任人还称：“徽商银行小微企业客户今朝首要集合在合肥、芜湖、安庆等地域，小微企业存款占了全部徽商银行的比重为近50%，停业查核的重点也放在了小微企业存款方面。”
今朝，徽商银行设立了总行小企业银行部、10多家分行小企业运营中心和40余家小企业特性支行。
而从存款行业漫衍来看，按照徽商银行2013年年报，该行存款首要漫衍在商业及效劳行业、制造业上，存款额别离为414亿元、410亿元，占总存款余额比例为21%、21%，与2012年根基持平。
另外，记者从徽商银行网站得悉，往年5月，经监管部门核准，徽商银行首家小微支行―――淮南香港街小微支行获准开业。
据体味，小微支行是针对小微企业和社区居民设立的简略单纯型银行网点，可受理存款、存款、银行卡和代办署理类等多种停业（不打点野生现金停业和单户授信余额500万元以上的资产类停业）。与保守支行比拟，小微支行客户定位明晰、效劳矫捷便当、流程复杂快速。
“非财政身分”成小微企业考查重点
上述担任人向理财周报（微信大众,号：money-week）记者具体注释道：“由于小微企业财政经管不标准、消息不通明，从2008年，2009年开端，徽商银行便开端对授信额度有所放宽，不以中小企业的财政报表为准，而是这个企业的产物、市场、企业用电量等目标。”
虽然小微企业存款但凡具有“高风险、高报答”的特性，但据记者体味，一些具有外地政府布景的担保公司，理想上为小微企业充任了一道“防火墙”的脚色。
一位接近徽商银行的人士对理财周报记者暗示：“就拿徽商银行的皖北某地域分行动例，经常有农夫工返乡创业，二次创业的景象，这时候辰政策就会有必然的倾斜。从2008年开端，徽行内部在具体授信编制上就有"一次授信，随贷随还"的方式。”
“好比，某小企业在存款进了一批货以后，便可以用运营现金流来随时还贷，这样对企业主来说便可以减轻本钱压力。”
同时，上述担任人也认为，中小企业的生长也离不开中央政府的支撑，仅仅靠银行是不够的。
徽商银行副行长王贵生去年年尾在接管媒体拜候时曾暗示:“小微企业担保系统不够完善，贫乏一个企业风险担保或是赔偿机制。我们感应在小微企业融资傍边遍及具有着这么一个坚苦或一个难题。为此，我们倡议各级政府能不克不及从财政拿出一块资金，成立一个风险担保资金池，来完善一些风险担保和赔偿机制。经由过程政府与银行、与担保机构合营分管这么一个风险，来助推小微企业的生长。”
按照徽商银行2013年年报，截至2013年12月31日，存款总额为1954亿。个中安徽省内存款占比为92.32%，不良存款占比仅为0.56%；泛长江三角地域（南京分行）存款总额占比为7.68%,不良占比为0.22%。
保持小微产物品牌化计谋
据体味，徽商银行成立之初就提出了“小伟人”、“雏鹰”的品牌打算，手段是和小微企业成立一个计谋性的协作联系，帮忙这些企业由小做大、做大做强。
按照该分行担任人引见：“主如果停顿通太小微产物的品牌化，提升徽商银行对小微企业的金融效劳。”
据悉，截至2013年尾，徽商银行培育的“小伟人”企业达1000户，“雏鹰”企业3510户。2010年，该行推出的“小伟人”俱乐部今朝在省内共有近20家，会员有500多家企业。此举修改了银企之间纯真的融资联系，酿成银行和企业、企业和企业协作双赢的新的协作方式。
另外，徽商银行还按照小微企业特性，量身订做了呼应的产物和效劳。
遍及来说，小微企业的特性是贫乏有用的典质担保，和融资需求呈短、小、频、急的特性。徽商银行针对这个特性，立异产物和效劳，创建了“智汇360”小企业产物系统，按照企业的草创期间、生长、幼稚期间，量身订做了呼应的产物和效劳。同时推出了动产质押、账单、专利权、商标权等效劳编制，尽能够地知足小微企业特性化、差同化的融资需求。
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