江苏银行不良存款高企本钱金吃紧

2014-09-07 02:15:19 来源：华夏经济网作者：新财界分享：

期间周报记者王媛发自南京
苦等了四年的江苏银行，终究遇上了“IPO”的末班车。有别于宁波银行（002142,股吧）、南京银行（601009,股吧）这两家江浙地域城商行的上市机会，江苏银行此刻所处的行业大景象已发生了翻天覆地的修改。由于实体经济萎靡不振，老板跑路现象时有发生，江浙地域已沦为银行不良存款的重灾区。
从2007年至今，江苏银行成立不外7年时候，但其规模却已跃升为仅次于北京银行（601169,股吧）与上海银行的第三大城商行。不外，与其与日俱增的体量绝对的是，江苏银行的资产质量微风控疑虑隐忧依然良多。
近三年来，江苏银行的不良存款率逐年递减，从2011年的0.96%，下降至2013年的1.15%，高于城商行平均水平。以此同时，江苏银行本钱金也严重吃紧，虽然几年来不断召募资金以缓冲本钱金严重，但仍难以完全解渴。
不良存款发酵
2014年6月30日，上海银行、江苏银行、盛京银行、成都银行、江苏常熟农商行、江苏江阴乡村商业银行等11家银行停止预披露。在上述银行中，江苏银行以拟刊行25.975亿股在刊行数目上位列首位，比第二名上海银行的12亿股足足多出1倍之多。扣除刊行费用后，江苏银行召募资金打算将全数用于填补该行本钱金。虽然未宣布刊行价及募资规模，但据业浑家士估量，江苏银行此次募资金额有能够将超越140亿元。
江苏银行在2007年成立之初，总资产仅为1517.96亿元，而到了2013年，总资产却抵达了7632.34亿元，其总资产在短短6年间添加了4倍。
截至2013年12月31日，江苏银行设有499家分支机构，存款和垫款总额为4105.63亿元，存款总额为5961.96亿元，股东权益总额477.46亿元。按资产规模计，江苏银行是中国第三大乡村商业银行，仅次于北京银行与上海银行。
但是，与庞杂的募资胃口与生长速度构成激烈对照的是，江苏银行连年未见恶化的资产质量，银行不良存款率高企，远高于城商行平均水平。
招股书显现，近三年来，江苏银行不良存款额和不良存款率均在下降。2011-2013年该行不良存款余额别离为27.89亿元、35.65亿元和47.23亿元，不良存款率别离为0.96%、1.01%和1.15%。据银监会数据显现，2011-2013年城商行不良存款率别离为0.8%、0.8%和0.9%，江苏银行的数据远高于城商行平均水平。
值得看重的是，若是将主营停业按地域区分，截至2013年尾，江苏银行高达85.6%的存款和垫款都集合于江苏地域，唯一14.4%投放在江苏省外。
期间周报记者对照发觉，截至2013年年尾，同期冲击IPO的上海银行，其存款总额抵达4415亿元，江苏银行则为4106亿元，两者数额相当。不外，比拟于把“鸡蛋全放在一个篮子” 的江苏银行而言，上海银行则分离了停业风险，其在上海地域、长三角地域（不含上海）、珠三角地域（含香港）、环渤海地域、中西部地域发放存款和垫款的占比别离为51.47%、22.88%、11.90%、10.09%、3.66%。
往年6月份，在江苏省工业企业融资洽谈勾当中，群众银行南京分行行长周学东就曾对外暗示：“往年1―5月，全国新增不良存款中江苏占了40%阁下，江苏部门地域、部门领域不良存款下降减速，巨匠意料是不是江苏的经济或金融出了成绩。”
《中国金融不变陈述2013》数据显现，商业银行关心类存款和过期存款余额别离为15093亿元和5281亿元，别离比来几岁首添加8%和46%。从地域和行业的集合度来看，新增不良存款首要集合于长三角地域。
理想上，长三角作为中国经济最活跃、金融资本最丰盛的地带，自2011年以来，由于实体经济萎靡不振，老板跑路现象时有发生，同样成为银行不良存款的多发区。对处于其焦点地带又对IPO大志勃勃的江苏银行而言，自然首当其冲面临冲击，成为长三角地域新增不良存款的首要受害者之一，而这也将极大考验着江苏银行的风险经管水平。
风控才干存疑
江苏银行的历史其实不算长久，2007年1月，其由江苏省内的原无锡商行、苏州商行、南通商行、常州商行、淮安商行、徐州商行、镇江商行、扬州商行、盐城商行和连云港（601008,股吧）商行等十故土村商业银行经由过程兼偏重组。
现实上，在结合重组之前，上述几家城商行的资产形状早已经是成绩累累。重组最大的成绩在于盐城等六故土村商业银行的不良资产若何措置。个中，盐城商行、徐州商行、镇江商行、常州商行、淮安商行、连云港商行的净资产均为负数，上述6家城商行需填补的资产损失缺口为别离为9.82亿、4.06亿、3.96亿、3.63亿、3.53亿和0.43亿，合计25.43亿元。这使江苏银行一度被指为“一堆烂摊子组成的一个大烂摊子”。
为了措置这笔坏账，江苏银行采纳信任打算的编制，与江苏省和几个地级市的财政合营担任了偿。
业浑家士指出，今朝江苏银行的分行根基上是由本来的十家商业银行修改而来，野生作换不大，但原有的内部经管系统亟需完善，风控水平也待提高。
期间周报记者查阅江苏银行不良存款的漫衍景象发觉，在这样的布景之下，江苏银行在上述几个地域的不良存款率远超其他区域，个中，去年连云港地域的不良存款率竟高达5.7%，常州、淮安、徐州的不良存款率也别离抵达3.7%、3.3%和1.3%，显而易见，这些地域的不良欠债拖累着江苏银行的全体运营功绩。
除此之外，江苏银行在产能过剩行业中的存款一样使人耽忧。招股书指出，今朝产能过剩行业中的存款余额达58.84亿元，占全行对公存款的1.59%，个中，又以钢铁、水泥两大行业为主。
此前几年，江苏银行还因牵扯尚德3亿债权、钢贸市场融资等成绩接二连三泛起反面旧事。
江苏银行招股申明书中也对这样的风险做出了提醒，称该行不良存款金额能够会由于存款组合的质量恶化而下降。另外，该行还对产能过剩行业做出了一系列风控办法，如将授信审批权上收至总行、成立扩充掉队产能企业名单等。但是，一旦景象持续恶化，集合区域和行业的存款仍将为江苏银行的上市功绩带来不小的隐患。
同时，几近与一切城商行上市所面临的妨碍一样，由于前身是各地市的城商行，新兼并时又采取了老股东换股编制，江苏银行的股权构造具有股东数目多、自然人股东多的特性，而在随后几年，股权分离这一成绩也一向根基没有处理。
截至去年年尾，江苏银行法人股东就高达981户，持股95.8%；自然人股东共23537户，持股4.2%。